Что такое кэшбэк и как им пользоваться

Что такое кэшбэк и как им пользоваться

Cash back – это система, которая позволяет вам экономить свои деньги. После покупок в магазинах-партнёрах своего банка, вам будут начисляться небольшие денежные проценты. Но в системе кэшбэков много подводных камней. Зачем же банки предоставляют систему кэшбеков? Зачем их применяют кредитные организации? Можно ли заработать на кэшбэках? Какие есть способы начисления средств? И как можно использовать кэшбэки? Обо всем по порядку.

Зачем банкам предоставлять cash back и что это такое

Не многие догадываются, но главная задача банков – заставить как можно больше людей оплачивать свои покупки картой. И выгода кроется сразу в двух пунктах: инкассация и комиссионный доход.

  • Инкасация сама по себе не такая дешёвая операция, как может казаться на первый взгляд. Оплата зависит от службы, от удалённости и структурного подразделения. Соответственно, если клиенты банка не будут нуждаться в эксплуатации банкоматов, то их не нужно будет «заправлять» деньгами.
  • С комиссионным доходом немного сложнее, потому что речь идет о больших суммах начисляемых баллов. Баллы начисляются вам на счет только за покупки в определённых сферах. Чаще всего это кафе и рестораны, билеты на концерты или в кино, музеи или различные магазины.

Так что же такое кеш-бэк? В первую очень, кеш-бэк– это система двойной экономии. Банк экономит свои средства на инкассации и эквайринге, а мотивированный клиент тратит больше денег на рассчитанные направления системы лояльности. Никакого обмана в такой структуре нет, ведь в плюсе остаются обе стороны.

Как можно пользоваться кэшбэк-сервисом

У каждого кредитного учреждения индивидуальные функции пользования кэшбэком. Различия могут начинаться от способов начисления до способов использования. Но, тем не менее, существуют два основных метода получения кэшбэка.

  1. Реальные деньги. Основное преимущества данного метода – простота. Реальные деньги зачисляются на счет карты и клиент должен расходовать их в условиях программы лояльности. Спустя определённое время на карту вернётся процент затрат.
  2. Бонусные баллы. Бонусные баллы более распространены среди коммерческих организаций. Баллы начисляются на отдельный счет, и чтобы их потратить, нужно совершить дополнительные действия. Чаще всего 1 бонус равен 1 рублю, но встречаются и более сложные модификации. Например, 1 бонус может равняться 0,5 или 1,5 рублям.

Перед использованием кэшбэка клиенту нужно уточнить у банка, на какие операции или суммы распространяется эта функция. Их можно разделить на три вида:

  1. Универсальные. Процент возврата одинаковый для всех мест покупок и операций.
  2. Профильный. Банк устанавливает минимальный процент возврата около 1% на большинство затрат, но выделяет несколько из них, где будет компенсация в размере 10%.
  3. Акционный. Банк имеет право каждый месяц менять процент компенсаций, также выделяя определённые затраты.

Начисления кэшбэка тоже могут быть трёх видов:

  1. Моментальный. Пополнение в момент покупки.
  2. Раз в месяц. Отчетная дата.
  3. После формирования выписки. Чаще всего по истечению 30 дней.

Использование своих бонусов может быть разным. Но на данный момент существуют три основных способа:

  1. Списание в момент покупки. Клиенту банка достаточно попросить кассира в момент покупки списать средства с бонусного счета. Клиент может оплатить бонусами или всю покупку или часть.
  2. Компенсация доходов. Держатель карты может полностью осуществить покупку баллами. При этом его реальные деньги вернутся на счет. Эта операция происходит в интернет-банкинге.
  3. Конвертация курса. Этот способ основан на изменении курса. Например, на момент совершения покупки 1 балл стоил 1 рубль, но при осуществлении других операций балл будет обесцениваться до 70 копеек.

Нужно изучать ограничения по всем категориям, потому что у каждой коммерческой системы может быть много нюансов по оплате и компенсации покупки.

Какие могут быть особенности в эксплуатации кэшбэков

В каждом банке вводиться свои определённые правила расчёта и использования бонусных баллов. Но самых главных их три. Они могут действовать как в комплексе, так и по отдельности.

  1. Начисление баллов только при покупке на определённую сумму. Например, клиенту банка будет начислена определённая компенсация только в том случае, если он оплатил покупки своей картой на сумму больше 10000 рублей. Сумма может варьироваться.
  2. Изменение объёма затрат и доходности. Данный пункт немного похож на предыдущий. Но нужно учесть, что этот нюанс связан с рекламой. Например, банк рекламирует кэшбэк до 10%, но на практике держатель карты может не получить его. И все дело в его расходах и объёмах затрат. Если клиент тратит 5000 рублей, ему возвращается условно 2%. Если клиент увеличивает свои расходы до 10000, то процентная ставка тоже увеличивается до 5%. Если же клиент тратит больше 20000 на определённые категории, то он получает обещанные 10% кэшбэка.
  3. Максимальна сумма. Этот нюанс есть у каждой коммерческой системы. Максимальная сумма – это та сумма, которую клиент сможет получить обратно на свой счет в виде баллов или кэшбэка.

Но можно разобраться в этих нюансах еще тщательнее с помощью профессионалов. Сначала нужно позвонить в колл-центр. Их номер можно найти на официальном сайте или на любой карте. После звонка нужно обратиться в банк-эмитент по всем интересующим вопросам и непонятным деталям.

Можно ли заработать на кэшбэках

Ответ – да, но на серьёзные деньги можно не рассчитывать. С одной стороны нужно понимать, что каждая копейка в какой-то степени – это прибыль, но с другой стороны стандартные расходы намного выше, чем доход с кэшбэков.
Наглядный пример: у россиянина доход 30000 рублей. Каждый месяц он тратит на заправку около 10% своего бюджета, следовательно, доход от компенсации будет 300 рублей. Конечно, у гражданина будет масса других затрат: питание, жилье, развлечение и много другое. Но кэшбэк от этих расходов не превысит тысячи. Именно поэтому назвать заработок от кэшбэка значимым достаточно трудно.

Итоги

Cash back – это довольно удобная и полезная функция, которая помогает не только компенсировать и экономить свои деньги, но и полностью покрыть обслуживание своей карты. Иногда с кэшбэков можно получить прибыль, хоть и небольшую. Самое главное – это внимательно прочитать все коммерческие программы и выбрать ту, у которой наибольший возврат средств в популярных категориях. Не забывайте про правила использования кэшбэк-сервиса в своём банке.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Библиотекарь/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: